A nyugdíj-megtakarításainkat kezelő társaságnak kötelessége minden évben számot adni arról, hogyan bánt a befizetett pénzünkkel. Ennek értelmében a hó végéig minden ügyfelüknek kiküldik személyes nyugdíjszámlájuk kivonatát.
Nemcsak az aktuális pénzügyi helyzetet láttatják feketén-fehéren, hanem prognózisokat is küldenek arról, mennyi pénzre számíthatunk nyugdíjba vonulásunk idején.
Mindenképp érdemes tüzetesebben „szemügyre venni” ezt a dokumentumot, mert lehet, hogy elsőre, a pénzügyekben kevésbé járatosaknak, nem lesz minden egyértelmű. A kivonat vagy az elektronikus postaládánkba, vagy pedig hagyományosan levélben érkezik, mégpedig automatikusan, tehát nem kell kérvényezni.
Mit tudunk meg belőle?
Az időskorunk szempontjából fontos dokumentum adatait négy részre oszthatjuk. Részét képezik az alapinformációk a megtakarítások értékesítéséről, de tartalmazza a várható nyugdíjkorhatárt is.
Az alapméretezett befektetési stratégia az az információ, hogy a takarékoskodónak a törvényben meghatározott módon van-e beállítva a befektetési stratégiája, vagy saját stratégia szerint takarékoskodik.
A kivonatban ott találjuk az eddig megtakarított összeget, a nyugdíjba vonulás várható idejét is – ez különbözhet a valódi nyugdíjkorhatártól, a gyermekek számától függően.
Talán a legfontosabb információ számunkra az, hogy mekkora nyugdíjra számíthatunk. Ezt három „forgatókönyv” alapján számítja ki nekünk a nyugdíjkezelőnk. Van egy pesszimista, egy alap és egy optimista forgatókönyv.
Természetesen mindannyian az optimistának örülnénk a legjobban, de jó, ha tudjuk, ezek csak prognózisok. Nyugdíjba vonulásunkig még változhatnak az összegek.
A II. pilléres kivonaton megtaláljuk a számlán történt pénzmozgásokat, és a megtakarított összegek hozamát. Rajta van, mennyit fizettünk be kötelezően a személyes nyugdíjszámlánkra az elmúlt évben, és a tiszta nyereség/veszteség is, amiből levonják a számlakezelés költségeit és az illetékeket. Ez utóbbiakat külön is számszerűsítik a kivonaton.
A kivonat utolsó részében a jogosult személyekről szóló információkat találjuk. Ezek azok a személyek (örökösök), akiket a nyugdíjtakarékossági számla tulajdonosa meghatározott, hogy halála esetén nekik fizessék ki a megtakarításait. Az is előfordulhat, hogy ilyen jogosult személy nincs meghatározva.
Érdemes venni a fáradtságot és a friss adatokat összehasonlítani az egy vagy több évvel évvel korábban érkezett kivonat adataival. Úgy jobban látjuk megtakarításaink alakulását, gyarapodását.
Forrás: openiazoch.zoznam.sk/ma7.sk/B. Vida Júlia
Ezt már olvasta?
Fáklyás felvonulás március 15-én este Dunaszerdahelyen
Újabb egyedülálló kezdeményezésre várja Önt a Családi...
